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중소기업에서 일하시는 분들, '목돈 마련'이 고민이시죠? 최근 중소벤처기업부가 출시한 중소기업 재직자 우대 저축공제 3년 만기 상품이 화제예요. 기존 5년 만기 중심이었던 제도가 더 유연해져, 단기 적립에도 높은 금리와 기업 지원을 받을 수 있게 됐습니다.
2024년 9월 도입 후 10월부터 IBK기업은행과 하나은행에서 본격 가입 가능하며, 2025년 11월 현재 가입 기업이 1만 개를 돌파할 만큼 인기 폭발 중이에요.
이 포스팅에서는 제도의 개요부터 가입 조건과 자격, 혜택, 신청 방법, 퇴사 시 처리까지 상세히 정리했어요. 중소기업 재직자라면 꼭 확인하세요!
1. 중소기업 재직자 우대 저축공제란? (3년 만기 출시 배경)
이 제도는 중소기업 직원들의 장기 재직과 자산 형성을 돕기 위해 정부(중소벤처기업부)·기업·은행이 협력하는 상품입니다. 재직자가 월 적립금을 넣으면 기업이 20%를 추가 지원하고, 은행에서 우대 금리를 적용해 만기 시 목돈으로 돌려받아요.
기존 5년 고정 만기 외에 3년 고정 만기 옵션이 새로 출시되어, 단기 목돈 마련에 적합해졌습니다. (IBK: 3년 고정 후 2년 변동, 하나: 5년 고정 선택 가능)
2. 가입 조건과 자격: 누구나 가입 가능한가?
중소기업 재직자라면 대부분 가입 가능하지만, 아래 조건을 충족해야 해요. (2025년 기준, 중소벤처기업진흥공단 기준 적용)
| 항목 | 세부 조건 | 비고 |
|---|---|---|
| 대상 기업 | 중소기업(중소벤처기업부 인증, 직원 수 300인 미만 또는 매출 1,000억 원 미만 등) | 대기업·공공기관 제외. 기업 청약 필수. |
| 대상 재직자 | 중소기업 재직자 (정규직·계약직 모두, 최소 근무 1개월 이상) | 연령 무관, 청년(만 34세 이하) 추가 세제 혜택(90% 감면). |
| 납입 조건 | 월 10~50만 원 (1만 원 단위), 기업 지원 20% (월 총 12~60만 원) | 최소 10만 원부터 시작 가능. 기업과 사전 협의 필수. |
| 만기 옵션 | 3년 고정 또는 5년 고정 | 3년 만기: IBK기업은행 중심, 단기 적립자 추천. |
| 기타 자격 | 4대 보험 가입자, 재직 증명서 제출 | 중도 해지 시 원금 보장, 이자 손실. |
주의: 기업이 청약하지 않으면 가입 불가. 회사 HR에 문의하세요! 만약 기업이 지원하지 않으면 공단 제재 대상이 돼요.
3. 금리 및 혜택: 얼마나 받을 수 있을까?
| 항목 | 세부 내용 | 예상 수령액 (월 50만 원, 3년 만기) |
|---|---|---|
| 기본 금리 | 연 3.0% (세전, 3년/5년 공통) | - |
| 우대 금리 | 최대 연 2.0% (급여 이체 1.0% + 자동이체 0.5% + 카드 이용 0.5%) | 총 최고 5.0% |
| 기업 지원 | 재직자 납입금 20% 추가 적립 (만기 시 전액 지급) | +360만 원 |
| 세제 혜택 | 이자소득세 50% 감면 (청년 90%), 기업 손금 인정 | 이자 약 15% 추가 수령 |
| 총 수령 | 원금 + 이자 + 지원금 | 약 2,460만 원 (5년 시 4,029만 원) |
예: 월 50만 원 × 36개월 = 1,800만 원 납입 + 기업 360만 원 + 이자 300만 원 = 2,460만 원. 중도퇴사 시에도 3년 이상 근무하면 지원금 비례 지급!
4. 신청 방법: 3단계로 간단히!
- 1단계: 기업 청약 - 중소벤처기업진흥공단(www.sbcplan.or.kr) 온라인 신청 (무료, 기업 HR 담당).
- 2단계: 재직자 신청 - 기업 승인 후 IBK i-ONE Bank 앱 또는 하나은행 방문/앱으로 가입 (2025년 10월 24일부터 가능).
- 3단계: 납입 시작 - 기업 지정일(5/15/25일) 자동이체. 최초 1회 차: 청약 후 3 영업일 내.
5. 퇴사·이직 시 처리: 걱정 마세요!
- 3년 이상 재직 퇴사: 적립금 전액 + 지원금 비례 지급 (근속 기간만큼).
- 3년 미만 퇴사: 원금 + 중도 이자 (연 1~2%), 지원금 반환.
- 이직: 새 중소기업으로 이전 신청 (공단 온라인, 세제 혜택 유지).
퇴사 시에도 원금 보장! 장기 재직 유도 제도지만, 유연하게 설계됐어요.
중소기업 재직자라면 3년 만기 우대 저축공제로 목돈 마련!
조건 충족 시 최대 5% 금리 + 20% 기업 지원 → 2025년 지금 가입하세요!
✅ FAQ
Q. 가입 자격이 안 맞으면 어떻게 하나요?
A. 기업이 중소기업 기준 충족 여부 공단 사이트에서 확인. 재직 1개월 이상이면 OK!
Q. 3년 만기와 5년 만기, 뭐가 나아요?
A. 단기 목돈 원하면 3년 (IBK 추천). 장기 안정 시 5년. 금리 동일.
Q. 중도 해지 시 손해가 크나요?
A. 원금 보장 + 중도 이자 적용. 하지만 만기 유지 추천 (혜택 최대화).